楽天自動車保険は2年目から高い？ダイヤモンド会員でも値上がりする理由と最安にする方法

楽天自動車保険の2年目が高い理由｜ダイヤモンド会員でも割引が下がる仕組みと対策

こう感じている方は少なくありません。
特に楽天のダイヤモンド会員の方ほど、この違和感は強いはずです。

結論から言うと、それは正常な仕組みです。
そして同時に、損をしている可能性も高い状態です。

この記事では、楽天自動車保険をはじめネット型自動車保険について分かりやすく解説します。

楽天自動車保険が2年目に高くなる理由

インターネット割引の変化については、楽天の公式にもはっきり記載されています。

新規契約（ダイヤモンド会員）：30%割引
継続契約（2年目以降）：25%割引

つまり、ダイヤモンド会員の方は2年目は自動的に5%値上げされる構造になっています。

しかもこれは値上げされたのではなく、最初が安すぎただけというのが正確な理解です。

楽天損保HPより
Q.【自動車保険】契約を継続する際の保険料に適用されない各種割引や、割引率の変更はありますか。
A.はい、お客様の新規契約時の状況により、継続契約時に割引が適用されなくなる、または割引率が変更される場合がございます。
1．インターネット割引
お申込み時点の契約者の楽天会員ランクがダイヤモンドの場合、新規契約時は30%割引、継続契約時は25%割引に変更となります。
（ダイヤモンド会員以外のお客様は新規契約時、継続契約時ともに25%割引となります。)

実はこれ、楽天だけじゃない

ここが重要なポイントです。

ネット型自動車保険のほとんどが、新規契約を優遇するビジネスモデルになっています。

理由はシンプルで、新規顧客を獲得するための戦略です。

つまり、どの保険会社でも2年目は割高になりやすいというのが現実です。

会社名	1年目(新規)	2年目
アクサダイレクト	最大20,000円	最大8,000円
SBI損保	一律14,000円	一律10,000円
セコム損保	一律3,500円	一律2,000円
ソニー損保	一律12,000円	一律8,000円
SOMPOダイレクト	最大20,000円	最大10,000円
チューリッヒ	最大20,000円	最大5,000円
東京海上ダイレクト	一律12,000円	一律4,500円
三井ダイレクト	一律10,000円	一律6,000円
楽天損保(ダイヤモンド会員)	30%割引	25%割引
楽天損保(上記以外)	25%割引	25%割引

「継続すれば大幅に安くなる」は間違い

多くの人が勘違いしていますが、自動車保険は長く使うほど安くなるわけではありません。

等級（ノンフリート等級）は上がりますが、それ以上に初年度限定割引の消滅・低下の影響のほうが大きいことが多いです。

こちらの表から分かるように、9等級から19等級においては等級が進んでも割引率は1～2％ずつしか進まないのです。

結果として、毎年見直さない人ほど損をする構造になっています。

保険は見直しが大切

このような声は非常によく聞きます。実際、近年の保険会社の保険料は年齢を問わず値上げ傾向にあります。保険料を節約するために車両保険を外したり、内容を薄くしたりするのは万一の際に不安ですよね。

同じ保障内容なのに保険料を抑えられるのが理想。でもそんな方法があるの…？と思われた方のために筆者が11社から作成した保険料比較表を作成しました。

<契約条件>
保険期間:令和8年5月1日から1年間/払込方法:一時払(一括払い)/生年月日:昭和51年1月1日
運転者限定:なし/免許証の色:ゴールド/車名/アクア/型式:MXPK11/初度登録年月:令和8年/使用目的:通勤・通学使用/年間走行距離:10,000km/運転者限定:なし/年齢条件:35歳以上/主な使用地:東京都
<補償内容>
対人対物賠償:無制限/人身傷害:7,000万円 ご契約のお車搭乗中のみ補償/車両保険:一般条件(300万円・免責0円)/車両新価特約(300万円)/弁護士費用特約(自動車)

同等の補償内容にもかかわらず、保険会社により保険料は約5万円もの差が開いています。理由は単純で、保険会社ごとに保険料が異なるからです。

自動車保険で損しないためには比較をすることが最も大切です。さらに言えば、可能な限り多くの保険会社で見積もりを取るのが理想です。

この面倒な作業を一瞬で終わらせてくれるのが、無料の一括見積もりです。

少し厳しいことを言うと、比較せずに決めている人はほぼ確実に損しています。保険料を節約したい人は、まずは無料で保険料をチェックしてみてください。

実際に比較してみると、年間数万円節約できることも普通にあります。

最短5分で結果が分かるので、あなたの場合いくら安くなるかこちらから試してみてくださいね。

＼ 結果がすぐに分かる！ ／