がん保険に入っていなくて後悔しないために
- 周りの人ががんになった話を聞いて不安になった
- SNSで「がん治療にお金がかかった」という体験談を見た
- 年齢が上がって、急に“健康”について考え始めた
- 今は元気だけど、このまま何も準備しないのは怖い
- がん保険の必要性は感じるが、まだ加入していない
どんな理由でここに辿り着いたとしても、共通しているのは「今のままで大丈夫だろうか」という不安だと思います。
しかし実際、多くの人ががん保険に入らず「後悔した」と語っています。
この記事ではその理由を次の5つの視点から深く解説します。
- お金
- 心理
- 家族
- 仕事
- リスクの捉え方
そして、後半では自分に最適ながん保険を選ぶ方法 を丁寧にまとめています。
この記事を読み終えるころには、がん保険についてどう動けばいいかが、自然と見えてくるはずです。
「がん保険に入っていなかったことを後悔した」その背景にある現実
がん保険に加入していない人が治療を迎えたとき、最も衝撃を受けるのは治療費とその長さです。
がん治療は、想像以上に長期戦
がんは部位やステージによって治療期間が大きく異なります。
手術・入院で終わる場合のほか通院を中心とした治療もあれば、治療が1年以上続くことも珍しくありません。
元気なうちは「入院して手術したら終わるんじゃないの？」と考えがちですが、実情はまったく別です。
実際、がん治療は次のような流れをとることが多いです。
- 検査
- 手術・入院
- 再検査
- 放射線や抗がん剤治療
- 副作用への処置
- 定期的な経過観察
治療が長くなるほど、費用だけでなくメンタルと体力も消耗していきます。
急にのしかかる、治療費という現実
高額療養費制度があっても、実際は負担が重い
「高額療養費制度があるから大丈夫」と思う人は多いですが、実際はそれだけでは足りません。
なぜなら、
- 月をまたぐと自己負担がまた発生する
- 入院費以外の通院交通費がかかる
- 抗がん剤の種類によっては高額になる
- 仕事ができず収入が減る
- 家族の負担が増える
- 日常生活の中で追加費用が積み重なる
という、保険ではカバーされない部分が一気に膨らむからです。
※高額療養費制度とは
高額療養費制度とは、医療費が1ヶ月で高額になったとき、あなたが支払う治療費に上限をつけてくれる仕組みです。日本では病院で3割負担が原則ですが、入院や手術が重なると何十万円にもなります。しかしこの制度を使えば、年収に応じて決められた上限額（たとえば5〜9万円程度）を超えた分は、あとで返ってきます。
| 年収イメージ | 1ヶ月の上限（自己負担） |
|---|---|
| 約1,160万円〜 | 約25万円 前後 |
| 約770〜1,160万円 | 約17万円 前後 |
| 約370〜770万円 | 約9万円 前後（最も多い層） |
| 約370万円以下 | 約5万円 前後 |
治療費＋生活費のダブルパンチ
特に現役世代の場合、収入が落ち込むのが非常に大きなダメージになります。
- シフトに入れない
- フリーランスは仕事が止まる
- 会社員でも長期休職すると収入が下がる
「お金が減る × お金が出ていく」の二重苦によって、貯金が一気に崩壊してしまうケースは珍しくありません。
精神的に追い込まれる「後悔」という感情
がんは命に関わる病気であるため、治療そのものの不安も大きいですが、それ以上に苦しめるのが 「備えておけばよかった…」 という後悔の感情です。
実際に多い声は、
- 「子どもの学費が心配で治療に集中できなかった」
- 「働けなくなって、家族に負担を掛けた」
- 「パートナーが泣いてしまい、心が折れた」
- 「もっと早く保険に入ればよかったと思った」
というもの。
つまり、がん保険はお金を補うためだけでなく、自分や家族の心を守るためでもあるのです。
家族と仕事に与える影響は想像以上
家族の生活リズムが崩れる
がんになった本人だけの問題ではありません。
- 通院の付き添い
- 家事や育児の分担
- 精神面のフォロー
- 収入減の穴埋め
と、家族全体に大きな影響が及びます。
職場への負担も避けられない
治療が長期化すると、職場にも配慮が必要になります。
- 休職
- 業務引き継ぎ
- 勤務時間の調整
このように、がんは本人以外にも影響が広がっていきます。
「保険が不要」と考えている人も、自分以外の人の負担までイメージできれば、その考えが変わるかもしれません。
備えを先送りする心理
がん保険に入っていない人の多くは、次の3つの理由から先送りしてしまいます。
① 「自分はまだ大丈夫だろう」という感覚
がんは“遠い病気”だと思いがちですが、実際には2人に1人が罹患すると言われています。
年齢も関係なく、20代・30代の罹患例も増加しています。
② 情報が多すぎて選べない
がん保険は種類が膨大で、比較しようとすると
- 一時金型
- 通院保障
- 手術保障
- 抗がん剤治療給付
- 放射線治療給付
- 先進医療特約
などがあり、迷ってしまうのは当然です。わからないものは後回しにしたくなる心理が働きます。
③ お金の問題
生活費・家賃・教育費…。「今は保険料を払いたくない」と思う人も多いもの。
ただし、がん保険は必要になってからでは遅いという特徴があります。
なぜなら、がん保険は加入後90日間は保証対象外となるため、「不安な症状が出てきたから入ろう」と思ってももう間に合わないからです。
では、どんながん保険を選べば「後悔しない」のか？
ここまで、がん保険に入らずに後悔する理由をリアルな視点でまとめました。
では、実際にどんな保険を選べば後悔しないのか。
その鍵となるポイントは次の4つです。
① 一時金が受け取れるか
がんと診断された直後、お金が最も必要になります。
まとまった支給があると安心材料になります。
② 治療が長引く場合の保障があるか
抗がん剤治療や放射線治療は、長期間続くことがあります。
長く支払われるタイプの保障があると安心。
③ 通院・入院がどれだけカバーされるか
通院が増える場合も多く、交通費や生活費の負担も膨らみます。
④ 自分の働き方・家族構成に合っているか
- フリーランス → 収入補填になる保障
- 家族持ち → 家族の生活防衛
- 会社員 → 長期治療の可能性に備える
このように、人によって必要な保障は大きく異なります。
とはいえ、自分ひとりで選ぶのは難しい
がん保険は種類も多く、専門用語も複雑で、自分に必要な保障がどれなのかを判断するのは非常に難しいのが現実です。
- 一時金型がいいのか
- 通院保障を重視すべきか
- 保険料と保障のバランスはどうか
- 自分の年齢ではどれが最適なのか
- 今の生活スタイルに合っているのか
これらを比較していくのは、正直ハードルが高いです。
「間違った選び方をして後悔したくない」という気持ちがあるなら、がん保険に詳しい専門家に相談するのが確実です。
がん保険の専門家に相談するという選択肢
がん保険は30社以上あり、保障内容・保険料・条件がバラバラです。
比較だけで数日かかることもあります。
そこで、複数のがん保険から希望に合うプランを無料で探してくれるサービスがあると、判断が一気に楽になります。
- がん保険に詳しい専門家が
- 30社以上から比較
- ライフスタイルに合ったプランを提案
- 相談は無料
- 契約前に気になることを全部聞ける
という特徴があります。
さらに、がん保険は加入後90日間は保障対象外になるため、「がん検診に行く前に保険の準備をしておく」
という考え方も非常に合理的です。
働き方によって必要な保障は変わる
ベビープラネットでは、あなたの働き方に合わせて数ある保険から最適なものを選んでくれます。
- フリーランス → 収入減に備えたい
- 自営業 → 長期治療への備えが必要
- 家族持ち → 生活費の補填を重視
- 会社員 → 治療と仕事の両立を考えたい
専門家がそれぞれの特徴をわかりやすく説明してくれるので、初めての人でも理解しやすいのがメリットです。
まとめ：後悔しないために、今日できる一歩だけ踏み出してみる
がん保険は「必要になってからでは遅い」保険です。
ですが、がん保険の良いところは備えた瞬間から、心が軽くなるという点です。
大切なのは、今の自分にどんな保障が本当に必要なのかを、専門家と一緒に整理すること。
その結果、加入するかどうかはあなたが決めればOKです。
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