自動車保険の「被害者救済費用特約」とは？補償内容をわかりやすく解説

はじめに：あるお客様の一言から

ある日、お客様からこんな質問をいただきました。
「被害者救済費用特約って、何ですか？本当に必要なんですか？」

この特約、名前は堅いですが、実は現代の自動車保険に欠かせない非常に重要な仕組みです。
この記事では、専門用語を使わず、できるだけわかりやすく解説していきます。

※この記事の内容は、YouTubeでも動画で解説しています。
より視覚的に理解したい方はそちらもぜひご覧ください。

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自動車保険は「過失があるとき」だけ使える？

まず基本から確認しておきましょう。
自動車保険の対人・対物賠償保険は、あなたに“過失があるとき”に初めて機能する保険です。

たとえば、あなたが100％悪い事故を起こした場合は、保険が相手のケガや損害をカバーしてくれます。
しかし、以下のようなケースではどうでしょう？

こうした場合、事故の原因はあなたではありません。
にもかかわらず、相手がケガをしている、物が壊れている。
普通の保険では「責任がないので補償できません」となる可能性が高いのです。

被害者救済費用特約とは？

そこで登場するのが、今回のテーマである
「被害者救済費用特約」です。

これは簡単に言えば、
「あなたに過失がない事故でも、相手（被害者）を救済するための費用を保険で補償する」という仕組みです。

この特約があることで、通常の保険では対応できないようなケース
たとえば、運転者に責任のないシステム誤作動やハッキング事故などでも、被害者への補償が可能になります。

なぜ必要なのか？

現代のクルマはどんどん“自動化”が進んでいます。

そのぶん、事故の原因が人ではなく、機械やプログラムであるケースが増えていくでしょう。

たとえば

こうした状況では、法的に「運転者の責任はない」と判断されることもあります。

しかし、事故の被害者にとっては「誰に責任があるか」は関係ありません。
ケガをした、損害を受けたという事実がそこにあるからです。

その空白を埋めるのが、被害者救済費用特約の役割です。

補償される内容

補償額は、対人賠償責任保険または対物賠償責任保険の保険金額を限度とします。

自動運転の誤作動やハッキングが原因で、あなたに過失がない場合でも対人対物賠償保険を使うことができるものです。

具体的には、以下のような費用が対象になります。

人身事故の場合(対人賠償保険の内容)

• 治療費
• 入通院費
• 看護費用
• 葬儀費用（死亡事故の場合）
• 逸失利益の一部（働けなくなった損失）

物損事故の場合(対物賠償保険の内容)

• 修理費用
• 壊れた物の代替費

また、この特約を使ったとしても、翌年の保険料に影響はありません。
いわゆる「ノーカウント事故」として扱われます。

よくある誤解：「対人対物事故を起こしたら保険がなんとかしてくれる」

多くの方が次のように思っています。

「対人対物事故が起きたら、保険会社が全部なんとかしてくれるんでしょ？」

実際には、保険が支払われるのは「あなたに責任があると認められたとき」だけです。
過失がゼロなら、基本的に保険は使えません。

だからこそ、責任がない事故でも被害者を助けるための人道的な補償手段として、この特約があるわけです。

終わりに：今こそ、自分の保険を見直すタイミングかもしれません

いかがでしたか？

被害者救済費用特約は、普段は目立たない存在かもしれません。
でも、いざというときに「人を助けられる力を持った保険」です。

この特約は、多くの保険会社で自動的に付帯されています。

ぜひ一度、保険証券や契約内容を確認してみてください。