自動車保険は1年に2回事故を起こすと保険料はいくら上がる？保険屋の知恵袋

自動車保険は、事故で保険を使うと翌年以降の等級や事故有係数適用期間などに影響し保険料が高くなります。

当記事では現役保険屋である筆者が、1年に2回事故を起こした場合の保険料差額をシミュレートした結果をご紹介します。

記事の最後では保険料を安くする方法についても解説します。事故後の保険料が高くなって困っている方や、少しでも保険料を節約したい方はぜひ参考にしてください。

自動車保険を使うと保険料はいくら高くなる？

早速本題に入ります。比較結果を分かりやすくするため、今回は20等級の契約で3等級ダウン事故により保険を1回、2回使った場合の差額を計算しました。

★保険を1回使った場合

★保険を2回使った場合

今回の試算では、2回保険を使うと約30万円もの差が開く結果となりました。余談ですが、筆者が入社した2012年頃はこれほどまでの差が開くことはほとんどありませんでした。

保険料がいくら高くなるかは、契約条件によって異なります。あくまで参考としてご活用ください。

例えば、次のような条件が保険料に影響します。

そのため、「1年間に2回事故を起こしたら保険料が必ず○万円になる」とは言い切れません。

また、事故で保険を使った場合でも、修理費用などによっては保険を使わずに自己負担したほうがトータルの出費を抑えられるケースがあります。

今回のケースで例えるなら、修理代が約5万円だった場合は自腹で支払った方がお得と言えます。

保険を使うか迷ったときは保険会社に保険使用後の保険料を確認し、保険を使わなかった場合との差額と自己負担する修理費用を比較して判断しましょう。

事故の種類について

自動車保険は1年間に2回事故を起こした場合でも、全員が同じ割合で保険料が上がるわけではありません。

例えば3等級ダウン事故に該当する事故で保険を2回使った場合、等級が合計6つ下がります。

ただし、事故の種類や契約条件によって扱いは異なります。事故を起こした回数だけで、翌年度の保険料を一律に計算することはできません。

事故有係数適用期間の影響もある

自動車保険では、事故によって等級が下がるだけでなく「事故有係数適用期間」も保険料に影響します。

15等級ー○年のように、等級の後につく数字(年数)のことです。1以上の数字がある契約は、事故有係数が適用されている契約です。

例えば無事故で等級が進み15等級になった人と、事故で等級が下がり15等級になった人とでは、同じ15等級でも割引率が異なります。以下の表をご確認ください。

15等級(無事故)…53%割引
15等級(事故有)…28%割引

事故有係数適用期間の年数分だけ、保険料の高い期間が続きます。

3等級ダウン事故で保険を使うと翌年の保険料だけが上がるだけでなく、複数年にわたって保険料の負担が増えるので注意が必要です。

自動車保険料が安い保険会社ランキング11選

契約にもよりますが、今回の試算では2回保険を使うと大幅に保険料が上がること分かりました。物価高であらゆるモノの値上げがなされる中、保険料も上がると家計に大きな打撃です。

個人的におすすめしたいのは、複数の保険会社を比較してみることです。ここで、実際に筆者が11社で見積もりを取った結果をご紹介します。

<契約条件>
保険期間:令和8年11月1日から1年間/払込方法:一時払(一括払い)/運転者限定:なし/免許証の色:ゴールド/車名:アクア/型式:MXPK11/初度登録年月:令和8年/使用目的:通勤・通学使用/年間走行距離:10,000km/運転者限定:なし/年齢条件:35歳以上/主な使用地:東京都
<補償内容>
対人対物賠償:無制限/人身傷害:7,000万円 ご契約のお車搭乗中のみ補償/車両保険:一般条件(300万円・免責0円)/車両新価特約(300万円)/弁護士費用等補償特約(自動車)

各社同条件にもかかわらず、最安の楽天損保と11位のあいおいニッセイ同和損保では年間保険料に約5万円もの差がありました。

保険料は毎年支払うものなので、年間数万円の差があれば長い目で見た家計への影響も大きくなります。

事故で保険料が高くなった場合は、現在の保険会社の更新見積もりだけで判断せず他の保険会社でも見積もりを取ってみることをおすすめします。

その意見、かなり分かります。現役保険屋である筆者でさえ11社それぞれの見積もりを取るのは相当時間がかかりました。

そこでおすすめしたいのが、一括見積もりを使ってみることです。

最大20社の見積もりをリアルタイムで確認できるため、事故で大幅に保険料が上がる予定で困っている方はぜひ試してみてください。

保険証券だけあれば数分でできます。すぐに乗り換える気はなくても、他社の保険料を見てみるだけでも面白いですよ！

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