【東京海上日動】自動車保険を3ヶ月滞納するとどうなる？現役保険屋が詳しく解説

車を運転する以上、事故のリスクを完全になくすことはできません。だからこそ、万が一の事態に備えて自動車保険へ加入しておくことが大切です。

保険料を滞納すると契約が解除され、いざというときに補償を受けられない可能性があります。さらに、保有する等級も失効してしまいます。

後悔しないためにも、保険料の未払いによるペナルティについて事前に理解しておきましょう。

当記事では、東京海上日動火災保険の規定をもとに、保険料を滞納した場合の取り扱いについて解説します。
なお、保険料の滞納に関する取り扱いや契約解除までの流れは、保険会社によって異なる場合があります。ご加入の保険会社の規定もあわせてご確認ください。

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預金不足が原因で、自動車保険の保険料を滞納してしまい慌てた経験はありませんか？

結論からお伝えすると、保険料を3か月分滞納すると保険会社の規定に基づいて契約が解除されます。契約が解除されると、万が一事故が発生しても補償を受けられないため注意が必要です。

ここからは、保険料を滞納した場合の流れや契約解除までの仕組みについて詳しく解説します。

解除と解約について

解除と解約は似た用語ですが、それぞれ意味が異なります。
例えば車を売却した場合、自動車保険は必要なくなるので保険を解約します。
契約者からの意思で保険をやめることを解約と言い、規定に基づき保険会社からの意思で保険をやめることを解除と言います。

解除…保険会社からの意思表示によって、保険契約の効力を将来に向かって失わせること
解約…保険契約者からの意思表示によって、保険契約の効力を将来に向かって失わせること

 解除のペナルティ
自動車保険においてはあなたが保有するノンフリート等級割引を失効するという、重大な事態を招くことになりますのでご注意ください。

失効により再度加入した場合の保険料差額については後ほど解説します。

保険料滞納の具体例

保険料支払いが滞納したことによる契約解除の流れを、経過月数ごとに説明します。
イメージしやすいよう、下記の通り具体例を設定します。

今回は令和8年2月26日の第1回請求分については引き落としが完了し、3月から預金不足により支払いが滞納したケースについて説明します。

1ヶ月分滞納した場合

請求日　令和8年3月26日　10,000円→滞納

基本的には問題ありません。
4月中旬に保険会社から「保険料口座振替再請求のご案内」が郵送され、あなたの口座へ2ヶ月分の保険料がまとめて再請求されます。

当ケースの場合…令和8年4月26日に2か月分(20,000円)が請求される

代理店によっては、担当者から念のための連絡が入ることがあります。

2ヶ月分滞納した場合

請求日　令和6年4月26日　20,000円→滞納

少し気をつけてほしいポイントがあります。
保険料振替口座への保険料請求が停止され、口座への保険料請求が一時的にストップします。

2ヶ月分支払いを滞納した場合、契約住所へ保険料3ヶ月分の払込用紙(振込用紙)が郵送されます。

当ケースでは30,000円をコンビニや金融機関で支払うことになります。

払込期日は翌日末日です。(令和8年5月31日)

期日までに支払いを済ませることで、令和8年6月から保険料請求(口座引き落とし)が再開します。

万が一、払込用紙(振込用紙)を紛失した場合は大至急担当者に連絡しましょう。

3ヶ月分滞納した場合

3ヶ月滞納すると重大な事態を招きます。期日までに保険料支払いを滞納した場合はあなたの保険契約が解除されてしまいます。

解除日　令和8年3月26日

そして自動車保険の場合は保有している割引等級が失効し、引き継ぐことはできません。解除後に再度保険加入する場合は6F等級となります。

ただし、保有している等級が1～5等級(デメリット等級)かつ13か月以内に再加入する場合は等級を引き継ぎます。

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20等級の契約が解除され、6F等級で再加入した場合の試算例をご覧ください。

【保険料比較表】

この例で6F等級にて再加入すると年間115,560円も高くなってしまいます。(保険料は契約条件により異なります)
解除により等級を失効すると保険料負担が相当増えてしまいますので、保険料支払いを滞納しないよう気をつけましょう。

保険料を滞納しないためには

給与の振込口座と保険料の引き落とし口座を分けている場合は毎月資金を移す必要があります。入金忘れを防ぐためにも、可能であれば同じ口座にまとめておくと安心です。

一方、保険料の負担が大きい場合は補償内容の見直しを検討しましょう。補償を適切に見直すことで保険料を抑えられる可能性があります。

見直す際のポイントは、次のとおりです。

詳細は【自動車保険】保険料を安くしたい方必見！おすすめの方法6選の記事やYouTubeで解説していますのでご参考ください。

現在代理店で加入している場合はネット型に切り替えてもいいかもしれません。ネット型は店舗維持費や代理店手数料などの付加保険料部分をカットできるため、保険料が安い傾向にあります。

筆者が同水準で試算した11社の保険料比較表をご覧ください

同じ条件で比較しても、1位と11位では約5万円もの差が出る結果となりました（※保険料は試算条件により異なります）。

これだけ差があるにもかかわらず、担当者に言われるまま更新していると年間数万円損している可能性が高いです。

最も安い保険会社を探すためには、複数社を比較してみることが最も重要です。

その意見、すごく分かります。現役保険屋である筆者でさえも、10社以上を1社ずつ見積もるのは相当な時間がかかり大変です。そのため、一回入力するだけで最大20社比較できる一括見積もりがおすすめです。

保険料が高いなぁ…と困っている方でも、一番安い保険会社なら年間数万円安く入れる可能性もあります。逆に、保険は比較をしない人だけが損する仕組みになっています。

あなたの場合いくら安くできるかはこちらから試してみてくださいね！

＼ 最短5分♪ ／

まとめ

★保険料を滞納した場合
　1ヶ月分　問題なし　翌月に2ヶ月分再請求
　2ヶ月分　注意　払込用紙で翌月末までに3ヶ月分支払う
　3ヶ月分　保険契約が解除されてしまう

★滞納しないためには保険の見直しもおすすめ

東京海上日動における保険料滞納に関する規定を解説しました。3ヶ月分滞納すると解除されてしまいますが、さらに短い期間で解除される保険会社もあるので各規定をご確認ください。

当サイトでは保険に関する有益な情報を発信しております。皆様の保険見直しのきっかけとなれば幸いです。